U prošlosti je kupovina bila ograničena na keš u džepu, a danas „plastika“ u našim novčanicima čini trošenje lakim i brzim. Kupovina bilo koje vrste, online ili fizička, nezamisliva je bez kartica.
Ponuda na tržištu je velika i svaka banka nudi nekoliko različitih vrsta kreditnih kartica: kartice za studente, revolving kartica, virtuelna kreditna kartica, shopping kartica itd. Izbor treba prilagoditi namjeni za koju želimo koristiti karticu kako nam to ne bi predstavljalo financijsko opterećenje.
Kreditne kartice i načini plaćanja
Debitne, kreditne i prepaid kartice
Debitna kartica je platna kartica koja se dobija otvaranjem tekućeg, deviznog ili žiro računa. Obično je besplatan za prvi broj. Plaćanje debitnom karticom moguće je samo ako imate sredstva na svom transakcijskom računu.
Kreditne kartice obično imaju unaprijed definisano ograničenje potrošnje koje je dostupno korisniku. Ovo ograničenje je zapravo iznos kredita koji se može iskoristiti plaćanjem proizvoda i usluga ili podizanjem gotovine. Za korištenje kreditne kartice nije potrebno negdje na računu imati vlastita sredstva, već odobreni limit banke/kartičarske kuće.
Kreditne kartice nisu povezane s transakcijskim računima, ali banke mogu zahtijevati odobrenje kartice samo za klijente koji imaju tekući bankovni račun.
Pored debitnih i kreditnih kartica, na tržištu su veoma popularne i prepaid kartice. Da bi se takva kartica koristila za plaćanje, potrebno je na nju uplatiti željeni iznos novca. Što više novca uplatite na karticu, više ćete moći da potrošite. Prepaid kartice se, zbog ograničenih sredstava, često koriste za kupovinu putem interneta. Izdaje ih većina banaka.
Vrste kreditnih kartica
Prema mogućnostima otplate kreditnom karticom dijelimo je na naplatne, revolving kartice i kartice za plaćanje na rate. Najčešće je plaćanje na rate dio naplatne ili revolving kartice, a rjeđe se takve kartice ugovaraju kao poseban proizvod.
Charge kreditna kartica nudi beskamatno odlaganje plaćanja obično sa rokom od mjesec dana. Ukupni troškovi nastali u obračunskom periodu moraju se platiti u cijelosti jednom mjesečno prema ugovorenom roku. Datum dospijeća uplate obično se može odabrati i prilagoditi datumu redovnih mjesečnih primanja.
Plaćanjem revolving karticom umanjuje se raspoloživi dio odobrenog kreditnog limita. Otplatom nastalih troškova po kartici limit se ponovo povećava, a korisnik ga može koristiti do maksimalno odobrenog limita. Otplata kredita se otplaćuje u određenom minimalnom mjesečnom procentu. Najčešće se ugovor otplaćuje 5% ili 10% nastalih troškova. Za razliku od platnih kartica, kamata se plaća na iskorišteni dio odobrenog limita.
Kreditne kartice s automatskim podjelom troškova omogućavaju da se otplata svake pojedinačne transakcije automatski podijeli na veći broj rata.
Prednosti korištenja kreditnih kartica
Neke od glavnih prednosti korištenja kreditnih kartica su jednostavnost, ušteda vremena, veća sigurnost u slučaju gubitka kartice (nego kod nošenja gotovine) jer je zaštićena pinom ili potpisom autorizacije, dostupnost sredstava 24 sata i plaćanje kada nemamo dovoljno novca na računu.
Kreditne kartice mogu pružiti finansijsku podršku u hitnim slučajevima kao što je neočekivani gubitak posla, medicinski tretman, popravka vozila, itd. One također nude zaštitu od prevare i osiguranje pri kupovini određenih proizvoda i usluga. Za razliku od novca, ako vam neko ukrade kreditnu karticu, ona se može lako zamijeniti.
Nedostaci kreditne kartice
Glavne karakteristike svih kreditnih kartica su kotizacija, članarina, kreditni limit, kamatna stopa, limit za podizanje gotovine, naknada za podizanje gotovine i rok otplate.
Pored kotizacije, naplaćuje se i godišnja članarina, što vlasniku kartice daje mogućnost da pozajmi novac. Članarine zavise od izdavaoca kreditne kartice i pogodnosti koje kartica pruža. Za korištenje kreditnih kartica na bankomatima u svrhu podizanja gotovine, korisnik kartice plaća proviziju.
Korisnici kreditnih kartica lakše se odlučuju na trošenje jer im „virtualni“ novac nije opipljiv. Glavni i osnovni nedostatak upotrebe kreditnih kartica jest to da se njezinim korištenjem naplaćuju kamate i naknade, čega prilikom korištenja gotovine nema.
Najvažnija pravila za korištenje kreditnih kartica
Najbolji način korištenja kreditne kartice je korištenje samo onda kada vam je ona zaista potrebna i u onom iznosu koji sebi možete priuštiti. Kada se kreditne kartice koriste na ovaj način, one nude prikladan način plaćanja svakodnevnih troškova. Uz njih možete lakše kontrolisati svoje troškove, međutim ako niste oprezni kreditna kartica može uticati na prekomjerno zaduživanje uz visoke kamate i narušavanje vašeg financijskog zdravlja.
Dva osnovna pravila pri korištenju kreditnih kartica:
- Koristite karticu za stvarne potrebe, a ne za želje. Oduprite se potrošiti više nego što možete platiti. Neozbiljne kupnje mogu dovesti do gomilanja dugova.
- Plaćajte račune u cijelosti i na vrijeme.
Korisni linkovi: